Kredite von Privat an Privat – die wichtigsten Informationen – Update 2014

02. Januar 2014

Sie brauchen schnelle kompakte Infos statt der detaillierten Testberichte, die dieser Blog publiziert? In dieser kurzen Zusammenfassung lesen Sie kompakt die wichtigsten aktuellen Hinweise zum Thema P2P-Kredite .
Sowohl Auxmoney als auch Lendico und Smava sind Marktplätze für Kredite von Privatpersonen (P2P Kredit FAQ). Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, haben Sie die Wahl zwischen Auxmoney, Lendico und Smava (das gilt für Deutschland; in Österreich ist nur Lendico (AT) aktiv).  Bei allen 3 Anbietern ist der reine Kreditantrag kostenlos. Gebühren fallen nur dann an, wenn das Kreditgesuch erfolgreich war und der Kredit ausgezahlt wird. Es kann sinnvoll sein bei Auxmoney, Lendico und Smava parallel Kreditanträge zu stellen und abzuwarten welches der günstigste finanzierte Privatkredit ist. Dabei besteht kein Risiko, denn Kreditnehmer haben bei dieser Form des Kredites über das Internet ein 14-tägiges gesetzliches Widerrufsrecht, können also in Ruhe entscheiden.

Für Anleger kommt neben Auxmoney, Lendico (bzw. Lendico.at für Österreicher) und Smava auch Isepankur als P2P Kreditmarktplatz in Frage. Ergänzend sind ggf. meine Berichte über meine Erfahrungen als Anleger bei Smava (meine Rendite dort betrug zuletzt ca. 6%) bzw meine generellen Anleger-Erfahrungen von Interesse. Mein Anspruch war immer die P2P Kredit Angebote durch eigene Investments zu testen und so aus erster Hand zu berichten. Eine Fülle von Tipps finden Anleger im Forum.

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NR ANBIETER/RATENKREDIT EFFEKTIVZINS KREDIT-
KOSTEN
MONATL.
RATE
MEHR INFOS/
ANTRAG
1
Barclaycard
Barclaycard Kredit
2,79 - 6,99 % ab 301,09 € ab 202,81 €
2
Lendico
Privatkredit
3,31 - 13,38 % ab 357,20 € ab 204,37 €
3
SWK Bank
SWK Direktkredit
3,55 - 6,80 % ab 383,10 € ab 205,09 €
4
norisbank
Top-Kredit
3,70 - 7,80 % ab 399,29 € ab 205,54 €
5
TARGOBANK
Online-Kredit
3,79 - 9,99 % ab 409,00 € ab 205,81 €
6
Postbank
Privatkredit Direkt
4,39 - 9,02 % ab 473,75 € ab 207,60 €
* Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Werte für gewählten Zeitraum. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net

Lending Club jetzt 3,8 Milliarden wert – kauft Springstone Financial

17. April 2014

In den USA hat der P2P Kreditmarktplatz Lending Club heute verkündet, den tradionellen Kreditanbieter Springstone Financial für 140 Millionen US$ in Geld und Aktien zu kaufen. Springstone Financial ist ein ‘traditioneller’ Kreditanbieter der Kredite sowohl für medizinische Behandlungen als auch für Ausbildungszwecke vergibt.

Lending Club erhält 65 Mio. US$ Finanzierungsrunde und ist jetzt mit 3,76 Milliarden US$ bewertet

Um diesen Kauf finanzieren zu können hat Lending Club in einer neuen Kapitalrunde weitere 65 Mio. US$ aufgenommen, u.a. von T. Rowe Price Associates, Inc., Wellington Management Company, LLP, BlackRock and Sands Capital. Außerdem wurde 50 Mio. durch Kredite aufgenommen. Die Unternehmensbewertung bei dieser Kapitalrunde, lag für die erst 2007 gelaunchte Firma Lending Club nun bei 3,76 Milliarden US$ ! Das sind schon 1.5 Milliarden mehr als bei der letzten Kapitalrunde Ende 2013.

Bisher finanzieren amerikanische Banken die von Springstone vergebenen Kredite. Lending Club sieht hier wohl gute Chancen, diese Kredite zukünftig über P2P Kredite von Lending Club zu finanzieren. So könnte das Lending Club das P2P Kredit-Volumen auf einen Schlag erneut deutlich steigern.

Zencap Cashback Aktion zu Ostern

17. April 2014

Der im März gestartete Anbieter für P2P Kredite an Firmen Zencap startet eine Cashback Aktion zu Ostern. Anleger die von heute (Do. 17.04.) bis nächsten Fr. 25.04. mindestens 500 Euro auf Kredite bieten, die auch zustande kommen, erhalten 10% Cashback erstattet; jedoch maximal 1.000 Euro.* Nach Aussage des Geschäftsführers ist der Gebotszeitpunkt maßgeblich. Die Gebotsphase für die Kredite darf auch nach dem Aktionszeitraum enden.*

Zufrieden mit dem Start

In einem Telefonat mit mir äußerte sich Zencap Geschäftsführer Dr. Christian Grobe zufrieden mit dem Start. Entgegen urspünglicher Annahmen haben einige Anleger auch in der Startphase Beträge geboten, die deutlich über dem Mindestgebotsbetrag liegen. Der durchschnittliche Betrag pro Invest liege bei 960 Euro.

Bietmöglichkeit ohne Anlegerkonto wird ausgeweitet

Der Maximalbetrag, der direkt vom Girokonto investiert werden kann, also ohne Eröffnung eines Anlegerkontos bei der Wirecard Bank, wird von 5.000 Euro auf 10.000 Euro erhöht.

Bisher gibt es bei Zencap 7 Kreditgesuche, von denen 2 (zusammen 35.000 Euro) vollständig finanziert sind.

*Keine Gewähr für Richtigkeit der Angaben. Dies ist eine umgangssprachliche Beschreibung, wie ich die Aktion verstanden habe. Maßgeblich sind die Bedingungen, die auf den Zencap Seiten stehen.

Bondora kündigt Änderungen am Bietverfahren ab Mai an

16. April 2014

Bondora hat heute in seinem Anleger-Newsletter Änderungen am Bietmechanismus bekanntgegeben, die im Mai in Kraft treten sollen. Bisher können bei Bondora Kreditnehmer bei den meisten Krediten selbst wählen, ob die Gebotsphase direkt enden soll, wenn der Kredit finanziert ist (’quick-funding’) oder über eine feste Auktionszeit laufen soll, in der sich Anleger gegenseitig mit niedrigeren Zinssätzen unterbieten können.

Zukünftig werden alle P2P Kredite bei Bondora Quick Funding Kredite sein

Alle Kredite werden also zu einem fixen Zinssatz in die Bietphase kommen und diese wird sofort enden, wenn der Kredit zu 100% finanziert ist. Ein Unterbieten wird nicht mehr möglich sein. Nicht explizit im Newsletter erwähnt wurde, wer den Zinssatz setzt, ich nehme aber an dass es wie bisher so ist, dass es in den meisten Kreditsegmenten einen voreingestellten Zinssatz gibt, der aber vom Kreditsuchenden geändert werden kann.

Ich selbst finde die Änderung schade. Ich bin ein Fan der Auktionsmodelle, da sich hier der ‘Marktzins’ durch Angebot und Nachfrage meines Erachtens am Besten bildet. Der Trend bei P2P Kreditplattformen geht aber weg von Auktionsmodellen. U.a. waren Prosper und Auxmoney mit solchen gestartet, hatten diese aber später geändert. Nun halt auch Bondora.

Siehe auch meinen englischsprachigen Artikel: ‘P2P Lending – How are interest rates set‘, der die verschiedenen eingesetzten Preismodelle bei P2P Krediten erläutert. Lies den Rest des Artikels »

Isepankur nun Bondora – 1,3 Mio. Finanzierungsrunde

03. April 2014

Der P2P Kredit Marktplatz Isepankur gab gestern seinen neuen Markenauftritt Bondora bekannt. Bondora bedient derzeit Kreditnehmer in Estland, Spanien, Finnland und der Slowakei sowie  Anleger in 29 europäischen Ländern (alle EU Staaten plus die Schweiz).

Nach einer Finanzierungsrunde von 1,3 Mio. Euro werden Mark Noetzold, João P. S. Monteiro und Mati Otsmaa als Aufsichtsrat den grenzüberschreitenden Marktplatz Bondora unterstützen.

Ein Artikel in E24 Postimees gibt an, dass die Neugesellschafter nun ca. 19% bis 20% der Unternehmensanteile halten.

Eine neue Marke für Europa

„Over the last 5 years we have brought together over 70,000 customers from 29 countries to borrow and lend on our platform. The newly raised capital will be used to improve, market and raise awareness of our service further. Today we have a product, where a telephone engineer from Estonia could get funds to renovate his flat from a dozen of lenders located in any European country. Not only our borrowers get a chance to have their loans financed, but they get the best available deal on the marketplace. A secretary from Slovakia, for example, ready to pay 28% for a 600 Euro loan to study English, might end up paying only 12% because lenders pile in.  It is a simple and secure application process for the borrowers and a possibility to diversify private investment for the lenders. At the moment 26% of our lenders come from Germany, 11% from the UK and 4% from Switzerland (with the rest being spread across Europe). With the rapid growth of the company in the last year, the old name could no longer accommodate room for our cross-border growth, that is why today we are also launching our new name – Bondora, and our website available in 23 languages,” – sagte der Geschäftsführer von Bondora, Pärtel Tomberg. Lies den Rest des Artikels »

Im Kurz-Test: Zencap für Anleger

30. März 2014

Gestern ist Zencap gestartet und kann von Anlegern mit Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland genutzt werden. Anlegern steht damit neben LendicoSmava, Auxmoney und Isepankur ein zusätzlicher weiterer Anbieter für P2P Kredite für ihre Geldanlage zur Auswahl. Bei Zencap können Firmen Kredite von 10.000 bis 150.000 Euro bei Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 5 Jahren aufnehmen. Heute habe ich mich als Anleger angemeldet um hier in Form eines Schnell-Tests berichten zu können und selbst Erfahrungen mit Zencap zu sammeln.

Die Anmeldung

Die Anmeldung als Anleger verlief schnell und reibungslos. Bis zu einem Anlage-Betrag von maximal 5.000 Euro ist kein Post-Ident erforderlich. Wer mehr anlegen will kann ein Anlagekonto bei der Partnerbank Wirecard eröffnen. Am Ende einfach kurz auf den Bestätigungslink in der Email klicken – fertig ist die Registrierung.

Darstellung und User-Interface

Wer schon Lendico nutzt, der wird sich sehr schnell zurechtfinden, denn die Website ist fast identisch aufgebaut und funktioniert im Ablauf fast wie Lendico.

Die Kredite

Für die manuelle Geldanlage werden die Kredite in einer Liste angezeigt. Diese sowie die Kreditdetails sind erst nach abgeschlossener Registrierung einsehbar. Das Mindestgebot beträgt 100 Euro. Zum Start gibt es aktuell 4 Firmenkredite zur Auswahl. Gebote sind direkt aus der Übersichtsliste möglich oder aber man wechselt in die Detailansicht und bietet dort.

In der Ansicht zu einem Kreditgesuch werden weitere Informationen angezeigt:

  1. Kurzinformation (Firmenname, Branche, Bundesland, Rechtsform, Gründungsdatum, Anzahl Mitarbeiter, Persönliche Bürgschaft (ja/nein) und Kreditzweck)
  2. Unternehmensprofil (Beschreibung des Unternehmens und der Kreditverwendung)
  3. Bonität (Zencap Risikoklasse in den Stufen A+, A, B, C, C-)
  4. Finanzkennzahlen der letzten 3 Jahre

Ich habe auf 3 der 4 Kreditangebote je 100 Euro geboten. Lies den Rest des Artikels »

Rocket Internet launcht 2. Marktplatz für P2P Kredite – Zencap zur Firmenfinanzierung

29. März 2014

Heute ist mit Zencap der erste P2P Kreditmarktplatz für Firmenkredite in Deutschland gestartet (wenn man von Finmar mal absieht).

Kleinen und mittelständischen Unternehmen ermöglicht das Berliner Start-Up ab sofort unbürokratisch und schnell Finanzierungen zu erhalten. Als Mittler bringt Zencap dabei Unternehmer und private Anleger ohne Umwege über Banken zusammen und schafft damit eine neue finanzielle Handlungsfreiheit für mittelständische Unternehmen.

Dr. Christian Grobe, Gründer und Geschäftsführer von Zencap:  “Rund 99% aller Unternehmen in Deutschland sind kleine und mittelständische Unternehmen, die gemeinsam einen jährlichen Umsatz von mehr als zwei Billionen Euro erzielen. Der Mittelstand ist somit das Rückgrat der deutschen Wirtschaft. Doch Kreditfinanzierungen sind für diese wirtschaftlichen Akteure häufig ein langwieriger und bürokratischer Prozess, der häufig in Frustration endet. Denn bei deutschen Banken scheitern laut letztem KfW-Mittelstandspanel knapp 20% aller Kreditverhandlungen. Diese Barrieren möchten wir mit Zencap abbauen und mittelständischen Unternehmen eine einfache und unbürokratische Alternative zu Banken bieten.”

Hinter Zencap steht Rocket Internet, der Finanzierungsarm der Samwer-Brüder. Diese hatten erst vor wenigen Monaten mit Lendico bereits ein P2P Kredit Startup im deutschen Markt gelauncht. Um so überraschender das kurz danach ein zweites Startup in diesem Markt gelauncht wird, wenn auch mit etwas anderer Ausrichtung. Vorbild ist sicher Funding Circle, die im britischen Markt bereits Kredite im Volumen von 250 Millionen Pfund vergeben haben und außerdem bereits einen Ableger im US Markt haben. Im britischen Markt gibt es zudem kleinere weitere Anbieter von P2C Krediten (peer to company) wie z.B. Funding Knight und RebuildingSociety. Lies den Rest des Artikels »

USA: Lending Club vergibt P2P Kredite an Firmen

21. März 2014

In den USA gibt es bei Lending Club seit gestern auch P2P Kredite an Firmen. Möglich sind Kreditsummen zwischen 15.000 und 100.000 US$. Später soll der Betrag auf bis zu 300.000 US$ pro Kredit gesteigert werden. Zinssätze liegen je nach Bonität des Unternehmens zwischen 5,9% und 29,9%. Vergleichbare Angebote an Firmen gibt es in Deutschland bisher noch nicht. Lies den Rest des Artikels »

Der neue Lendico Fernsehspot – hier schon vorab schauen

21. März 2014

Ab morgen wird Lendico im Fernsehen auf NTV Werbung schalten, um Anleger zu gewinnen. Der neue Spot ist hier schon vorab zu sehen:

Lendico Kredite seit heute auch in Österreich

19. März 2014

Der P2P Kreditmarktplatz Lendico ist seit heute auch in Österreich aktiv. Nach Deutschland, Spanien und Polen ist Österreich das 4. Land für Lendico. Die effektien Zinssätze liegen mit 2,99% bis 15,99% ungefähr auf dem Niveau das auch auf dem deutschen Lendico Service gilt. Maximale mögliche Kreditsumme sind 25.000 Euro bei einer Laufzeit von 1 bis 5 Jahren. Im österreichischen Markt nutzt Lendico unter anderem Dienstleistungen der  CRIF und der Österreichischen Post.
Das Österreich-Geschäft wird aus Berlin betrieben, die Nutzungsverträge schließen die User mit der Lendico Deutschland GmbH. Aktuell sind zum Start 3 Kreditgesuche online.

Lendico Kredite – Erste Rückzahlungen erhalten

19. Februar 2014

Als Lendico im Dezember startete, hatte ich mich direkt als Anleger registriert, um es auszuprobieren. Auf die ersten zwei Kredite, in die ich investiert hatte, war nun am 15.02. die erste Rückzahlung gemäß Zahlungsplan fällig. Da der 15.02 auf einen Samstag fiel, hat Lendico das Geld am 17.02. eingezogen und mir am 18.02. auf mein Girokonto ausgezahlt.


Abb. 1: Beispiel aus einem Zahlungsplan eines Lendico Kredites

Meine ersten beiden Kredite haben also die erste Rate nach Plan zurückgezahlt. Etwas überraschend war für mich, dass Lendico eine Überweisung pro Kredit getätigt hat. Das kann dann zukünftig mit zunehmender Kreditanzahl etwas Platz auf dem Kontoauszug des Girokontos beanspruchen. Lies den Rest des Artikels »