P2P-Kredite.com

Der P2P Kreditmarktplatz Auxmoney führt ein neues Feature ein, um mehr P2P Kredite, die durch Autos besichert sind, zu vergeben. Schon seit Mai 2010 gibt es bei Auxmoney für Kreditnehmer die Möglichkeit durch Sicherheitsübereignung des Kfz-Briefes die Attraktivität des Kreditgesuches für die bietenden Privatanleger zu erhöhen.

Neu ist jetzt, dass Auxmoney für solche Autokredite die Kreditsumme direkt an den Autohändler auszahlt, der den Wagen verkauft und der Autohändler den Fahrzeugbrief direkt an Creditconnect schickt. Der Kreditnehmer hat also weder Zugriff auf das Geld noch auf den Kfz-Brief. Dadurch will Auxmoney die Sicherheit erhöhen.
Anleger bieten auf diese Autokredite, die sowohl für Neuwagen als auch für gebrauchte Fahrzeuge genutzt werden können, nicht manuell auf dem Marktplatz, sondern über einen neuen ‘Kfz-Investitionsagenten’, in dem Parameter wie z.B. Zinssatz, Laufzeit oder Mindest-Bonität einstellbar sind. Dies erlaubt laut Auxmoney die Sofortzusage des Kredites zu dem Zeitpunkt, zu dem der Käufer die Kreditanfrage stellt.

Update: Falls der Kredit nicht per Sofortzusage gefüllt werden kann (z.B. weil der gebotene Zins zu niedrig ist), dann bietet Ausmoney dem kreditsuchenden eine Listung auf dem Marktplatz an – in diesem Fall kommen keine Gebote durch den Kfz-Investitionsagenten.

(Quelle der Abbildung: Auxmoney)

Seit dem Start von Smava 2007  lief die Kreditvergabe in Kooperation mit der in Willich ansässige „biw Bank für Investments und Wertpapiere AG“ (biw Bank AG). Die biw Bank AG war dabei für die aufsichtsrechtliche Abwicklung der Geschäfte verantwortlich. Sie vergab die von den Kreditnehmern beantragten Kredite und verkaufte diese ohne Preisaufschlag an Anleger weiter. Im November 2011 beenden die beiden Partner einvernehmlich die Kooperation.

Smava legt seinen Fokus zunehmend auf die Themen „Web 2.0“ und „Community Banking“. Die biw Bank AG widmet sich als White-Label-Bank zukünftig in stärkerem Umfang dem Transaktionsgeschäft sowie der Entwicklung und Unterstützung neuer innovativer Finanzprodukte und effizienter Prozesse.

Alexander Artopé, Mitgründer und Geschäftsführer der smava GmbH: „Mit der biw Bank AG hatten wir einen innovativen Bankpartner, der mit uns gemeinsam Neuland betreten hat. Die starke Akzeptanz unseres Geschäftsmodells – nicht nur in Deutschland, sondern weltweit – zeigt, dass wir die richtige Strategie gewählt haben. Wir können die biw Bank AG jederzeit empfehlen.“

Smava wird ab sofort mit der Fidor Bank AG kooperieren.

Zusätzlich führt Smava in den kommenden Monaten ein neues Scoreverfahren zur Prüfung von Kreditnehmern ein, das in Zusammenarbeit mit der Schufa entwickelt wurde. Dieser Score bietet Kreditnehmern eine präzisere Beurteilung ihrer Bonität. Im Ergebnis ist ein noch effektiveres Risikomanagement auf Smava möglich. Die Konditionen der Geldanlage und Kreditaufnahme über Smava ändern sich durch die Kooperation nicht.

(Quelle: Pressemitteilung)

Der Online Kreditmarktplatz Smava hat sich über eine weitere erfolgreiche Finanzierungsrunde 4 Mio. Euro neues Kapital beschafft. Damit verbunden ist eine Expansion nach Italien, da Smava beim italienischen P2P-Kreditmarktplatz Prestiamoci einsteigt. Das ist der 2. Anlauf auf europäischer Ebene, da Smava seine Aktivitäten in Polen nach relativ kurzer Zeit durch Fusion mit einem anderen Anbieter abgegeben hatte.

Neben den bestehenden Investoren Earlybird und Neuhaus Partners die größte italienische Privatbank „Banca Sella“ an der Finanzierung beteiligt. Nach dieser Finanzierungsrunde hält Earlybird 54%, Neuhaus Partner 20%, Banca Sella 10% und das Gründerteam 4% der Gesellschafteranteile an Smava.

Smava lobt in seiner Presseerklärung das Wachstum des Marktplatzes, hatte aber in den letzten Monaten erhebliche Rückgänge beim erzielten Neukreditvolumen zu erleiden.

Dass die Auswahl, der Kredite in die bei Auxmoney investiert wird, sehr großen Einfluss auf die erzielte Rendite hat, diese Erfahrung dürften die meisten Anleger gemacht haben, die bereits länger als ein paar Wochen dort Geld anlegen. Und das Angebot an offenen Kreditgeboten, auf die ein Anleger bieten kann, ist so groß, dass es kein Nachteil ist wählerisch zu sein und nur sehr selektiv zu bieten. Schließlich pendelt die Finanzierungsquote aktuell um die 8%, d.h. nur etwa jeder zwölfte Kreditantrag wird finanziert.

Nach welchen Kriterien selektieren?

Hier hat sicher jeder Anleger seinen eigenen Ansatz. Jenseits von Bauchgefühl und Logik bleibt die Möglichkeit sich über die Statistik dem Ganzen zu nähern. Die Power-Analysetools von Wiseclerk bieten die Möglichkeit die Performance von Krediten aus der Vergangenheit nach bestimmten Merkmalen zu analysieren und die Rendite bis heute zu schätzen. Zwar lassen sich Entwicklungen aus der Vergangenheit nicht in die Zukunft projezieren, aber es hilft Muster zu erkennen und somit Risikofaktoren einzuschätzen.

Die Analysetools simulieren dabei, wie sich ein Portfolio entwickelt hätte, wenn je 100 Euro in einen der selektierten Kredite investiert worden wären. Wählt man beispielsweise alle Kredite, die im Jahr 2010 finanziert wurden ohne jegliche weitere Einschränkungen, dann errechnet die Simulation eine negative Rendite bis jetzt von -2,7%. Da das ganze auf Annahmen und Schätzungen basiert, ist weniger der absolute Wert interessant oder relevant als vielmehr der Vergleich von Werten verschiedener Portfolios in Relation. Nicht vergessen werden darf auch, dass – wenn man Kredite aus 2010 betrachtet, die nur ein durchschnittliches Alter von etwa 450 Tagen haben und viele noch mehrere Jahre laufen werden; in dieser Zeit kann noch viel passieren. Es muss daher klar sein, dass es nur eine Momentaufnahme ist. Lies den Rest des Artikels »

Vor rund 18 Monaten hatte ich einen Kredit via MyMicroCredit mitfinanziert (siehe Artikel ‘MyMicroCredit – soziale Investoren vergeben Mikrokredite‘). Dieser Kredit wurde nun zurückgezahlt. Das freut mich. Allerdings mangelt es mir bei der Nutzer-Erfahrung an Interaktion und Information. Die Rückzahlung findet sich einfach als Buchung ohne weitere Informationen auf dem Bankkontoauszug. Eine Email-Benachrichtigung gab es nicht. Da es kein Login gibt, kann man auch online keine Informationen bekommen. So werde ich auch nicht erfahren, warum der Kredit zur Ausbildung des Agrarlehrers vorzeitig getilgt wurde – ursprünglich sollte die Laufzeit 24 Monate betragen.

MyMicroCredit leistet somit eine ordnungsgemäße Abwicklung und jeder kann den Zweck der Kreditverwendung selbst aussuchen.  Kiva, Zidisha oder Unitedprosperity bieten aber mehr Interaktion und Zusatzinformationen.

Eine neue Studie des Deutschen Institutes für Wirtschaftsforschung (DIW Berlin) zeigt, dass dabei längst nicht nur online-affine junge Kunden und Männer auf Online Kreditplattformen zurückgreifen. Immer mehr klassische Bankkunden leihen sich Geld von Privatpersonen im Internet. Die Studie des DIW mit dem Titel „Internet-Kreditplattformen ziehen immer mehr traditionelle Kreditnehmer an“ vergleicht erstmalig die demographischen Kundenmerkmale der größten deutschen Kreditplattform www.smava.de mit denen von Bankkunden. Entgegen der Erwartung der Autoren, unterscheidet sich die Altersverteilung der Kreditnehmer kaum. Für Überraschung sorgen insbesondere Personen über 65: Laut Studie nutzen gerade ältere Menschen Online Kreditplattformen häufiger als Kreditangebote von Banken.

Einige Ergebnisse:

• - Online Kreditplattformen erfreuen sich wachsender Beliebtheit – und locken laut DIW-Studie immer mehr klassische Bankkunden an
• Demographische Unterschiede traditioneller und moderner Kreditnehmer werden immer geringer

Quelle: Pressemitteilung

Das die Mikrokreditplattform Kiva in den letzten Jahren stark gewachsen ist, dürfte jeder Leser dieses Blogs mitbekommen haben. Aber Zahlen sind trocken und der Mensch versteht Dimensionen besser, wenn er die Informationen dazu visuell aufbereitet bekommt. Diese Video-Animation sagt daher mehr als 1.000 Worte. Sehr beeindruckend.

Jeder sich bewegende Punkt ist ein finanzierter Anteil an einem Kiva Kredit. Der Punkt verlässt den Kreditgeber zum Finanzierungszeitpunkt und kehrt an dem Tag vom Kreditnehmer zurück an dem der Kredit endet/abbezahlt ist.

Im gestrigen Artikel ‘Ab 20 Euro in ein Startup investieren und Unternehmensanteile erhalten‘ hatte ich Symbid vorgestellt.

Natürlich habe ich Symbid dann auch ausprobieren wollen. In diesem Artikel geht es um die Erfahrungen, die ich im Praxis-Test mit Anmeldung, Kontoaufladung und Auswahl und Durchführung des Invests bei Symbid gemacht habe.

Große Teile der Website kann man auch ohne Registrierung durchstöbern. Zur Registrierung gelangt man u.a. über den “Join Symbid” Button. Statt dem erwarteten Formular für die Anmeldung kommt dort folgender Screen:

Für mich war nicht gerade auf den ersten Blick ersichtlich, dass ich auf den Schlüssel mit der Bezeichnung “symbid” klicken muss, um zum Registrierungsformular zu gelangen (ich wollte kein Twitter oder Facebook-Login). Im Registrierungsformular dann die Hürde das es kein Feld für Land gibt (hab ich mit “Remagen, Germany” im Feld Stadt gelöst).

Nach der Registrierung konnte ich dann mein Profil bearbeiten. Geld einzahlen war relativ problemlos. Man fordert zuerst einen Security-Code an. Wenn dieses Email kommt, enthält es einen Link mit dem man eine PIN anlegen kann.

Damit kann man dann Geld auf das Symbid Nutzerkonto hochladen (”Upgrade Balance”) und zwar in 20 Euro Schritten, da 20 Euro die minimale Einheit für ein Invest sind. Lies den Rest des Artikels »

Boten P2P-Kredite erstmals jedem die Möglichkeit für Kleinbeträge Kredite zu vergeben, so kommt nun ein neuer Trend. Sogenannte P2P Equity Marktplätze bieten nun jedem die Möglichkeit Kleinbeträge in Startups und junge Unternehmen zu investieren und dafür Unternehmensanteile zu erhalten.

Einer der Vorreiter ist der niederländische Marktplatz Symbid. Unternehmensgründer können dort ihr Vorhaben vorstellen (mit Geschäftsplan, Videos, Informationen) und interessierte Investoren können dann investieren. Dabei bedient nicht ein einzelner Investor das ganze Kapitalgesuch, vielmehr finanzieren viele Investoren per Crowdfunding. Das Minimum liegt dabei bei lediglich 20 Euro.

Auch deutsche Anleger können investieren

Die Site steht zwar derzeit nur niederländischen Unternehmensgründer/Startups offen – auf Investorenseite gibt es aber keinerlei Beschränkungen, d.h. auch deutsche Anleger können investieren. Allerdings ist die Website derzeit nur in englischer Sprache verfügbar.

Wie funktioniert das für Anleger?

Im ersten Schritt registriert man sich kostenlos online. Als nächstes können die User online in den Ideen stöbern und sich die kennzeichnen (follow) die interessant sind und beobachtet werden sollen. Um tatsächlich zu investieren, ist die Aufladung des Kontos erforderlich – Symbid berechnet 2,5% Gebühren. Gebote werden einzelnen Ideen zugeordnet, können aber solange die Finanzierung nicht vollständig ist auch noch auf andere Ideen verschoben werden. Ist das Kapitalgesuch einer Idee vollständig investiert, sorgt Symbid dafür, dass über einen Notar die Gesellschaftsanteile registriert werden und das Kapital an den Unternehmer fließt. Dabei sind alle Investoren in diese Idee gemeinsam Gesellschafter einer neu gegründeten BV (Gesellschaft mit beschränkter Haftung niederländischen Rechts), diese hält dann wiederum den Anteil am Startup. Klingt kompliziert? Ich werde in den nächsten Tagen und Wochen mal versuchsweise ein kleines Investment tätigen und hier im Blog drüber berichten.

Die Chancen und die Risiken

Symbid wirbt natürlich mit Vergleichen wie profitabel es für Investoren gewesen wäre hätten sie frühzeitig in Twitter, Facebook oder Microsoft investieren können. Das Versprechen ist quasi jeder könne als VC agieren. Zu beachten ist aber, dass Symbid die vorgestellten Unternehmen(sideen) nicht vorab prüft (weder auf Tragfähigkeit des Geschäftskonzept, noch Erfahrung der Gründer, noch sonstiges). Selbst wenn die Idee gut und der Businessplan solide ist, ist davon auszugehen, dass ein großer Anteil der Startup es im harten Wettbewerb am Markt nicht schafft sich durchzusetzen.

Hier gilt es also Erfahrungen zu sammeln, welche Ergebnisse mit Unternehmensbeteiligungen über Symbid tatsächlich zu erzielen sind.

Was meinen Sie zu Symbid? Schreiben Sie Ihre Meinung im Forum.

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Der Schweizer Marktplatz für P2P-Kredite Cashare hat erstmals eine Gesamtstatistik der Kreditausfälle seit dem Launch im Jahr 2008 veröffentlicht.

Die Tabelle zeigt in der ersten Spalte das Jahr und in der zweiten Spalte den prozentuale Anteil der Darlehensnehmer, die vom Inkassounternehmen übernommen werden mussten und dementsprechend konkrete Zahlungsausfälle darstellen.

Cashare schreibt dazu:

Die Statistik zeigt an, dass es uns gelungen ist die Zahlungsausfälle ab Ende 2010 zu senken. Diese Senkung ist darauf zurück zu führen, dass wir mit einem dritten Anbieter von Bonitätsdaten die Informationsgrundlage verbessern konnten und laufend die neusten Erkenntnisse in die Beurteilung einfliessen lassen. Beim Rating A ist uns dies in der Vergangenheit bestmöglich gelungen und beim Rating B konnten wir uns massiv steigern. Beim Rating C haben wir ebenfalls Verbesserungen eingeführt und das Rating wird noch weiter verfeinert werden.

Eine andere ganz wichtige Erkenntnis liegt darin, dass eine ausgewogene und umfangreiche Diversifikation absolut wichtig und unabdingbar sind. Mit einem Mindestbetrag von CHF 200 ist dies auch bereits für kleinere Vermögen sehr gut zu erreichen. Wir wollen aber auch nochmals darauf hinweisen, dass es etwas Disziplin benötigt. Leider ist es zur Zeit so, dass die Anzahl an aktiven Auktionen begrenzt ist. Dies liegt einerseits an der Bekanntheit von Cashare und andererseits auch Prüfungsverfahren von Cashare, wo eine Mindestbonität erreicht werden muss für die Aktivierung.